В Украине будет создан реестр должников банков

реестр должников

Одним из очередных условий получения новых финансовых вливаний от МВФ является создание реестра должников и неплательщиков по кредитам. В данный реестр будут заноситься как физлица, так и юридические. В настоящее время Кабинет министров Украины сформировал соответственный законопроект и передал его в Верховную Раду на рассмотрение. Одной из сторон контроля за судьбой законопроекта является Национальный банк Украины.

Комментарий представителя Нацбанка: «Данная норма призвана избежать рисков выдачи кредитов, а также для оценки степени риска выдаваемого кредита. Это будет способствовать более надежной работе банковской системы, усилению защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков»

Законопроект был зарегистрирован под номером 7114 и получил название «О внесение изменений в некоторые законы Украины относительно создания и ведения кредитного реестра Национального банка Украины» В ближайшее время планируется создать единого централизованного реестра всех проблемных кредитов банков и кредитных организаций. Данные о всех должниках будут находится в едином реестре, с возможностью получения нужной информации по запросу. Как уже отмечалось ранее, в реестр будет заносится информация как о компаниях, так и о простых гражданах. Отмечается, что в базу реестра будет вносится информация от действующих банков, и банков, объявивших о своем банкротстве или ликвидации. Что касается уже существующих реестров, например, УБКИ, то новая мера никак не коснется их. Они смогут работать параллельно. В настоящий момент в Украине зарегистрировано четыре частных реестра кредитных историй.

Единый реестр должников позволит банкам более качественно отбирать потенциальных клиентов для выдачи кредитов. Можно будет анализировать финансовую историю и видеть тех, кто ранее имел проблемы с погашением кредитов и более точно оценивать риски предоставления займа.

Создание единого реестра должников является первым шагом к укреплению банковской системы, уменьшению убытков и рискованных операций. В дальнейшем возможны более кардинальные шаги, по примеру развитых европейских стран. Например, в Германии сбором и хранением финансовой информации занимается бюро Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa). В его реестры заносится не только информация о проблемных кредитах, также Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) собирает информацию о уплате налогов, коммунальных платежей, телефонной связи, интернет и прочее. Подобным опытом обладают практически все страны Европы (Румыния, Австрия, Болгария, Чехия и др.) Одним из показателей высокой эффективности немецкого реестра кредитных историй является условное наличие статуса, подтверждающего платежеспособность человека. Для того, чтобы получить возможность взять кредит, необходимо иметь статус «Schufa» в противном случае, в кредите будет отказано.

Причины введения реестра должников

К 2017 году общий долг украинцев перед банками составил 650 млрд. гривен. По статистике более 55% всех выданных кредитов являются проблемными и накапливают цифру долга, что сказывается на доходности банков, а значит, и на условиях финансовых заимствований. Объясняя такую ситуацию, эксперты сходятся во мнение, что существует несколько причин, первая, связана с экономическим кризисом с 2014-2015 годах, девальвацией национальной валюты. Также тому способствовала аннексия Крымского полуострова и ведение антитеррористической операции в Донецкой и Луганской областях.

Как быть

Приватность финансовых операций и неразглашение личных данных

Конституция Украины четко гарантирует всем гражданам Украины защиту и не раскрытие персональной информации. Поэтому создание общего реестра с доступом сторонних лиц, прямо противоречит гарантиям Конституции. Комментируя данное утверждение, руководство Нацбанка уверяет, что новый законопроект будет соответствовать всем законам Украины. Предусмотрена возможность доступа к своей личной информации и требования внесения изменений, если таковые подтверждены документально.