Решили взять кредит? Узнайте все о расходах

Решили взять кредит? Узнайте все о расходах

расходы по оформлению кредита

Перед тем как оформлять кредит необходимо определить все составляющие расходов, которые будут включены в состав полной стоимости кредита. В большинстве случаев, оформляя кредит никто не задается вопросом, какие расходы придется брать на себя, и какова будет полная стоимость кредита. Один из тех критериев, которые важны для простого гражданина – это процентная ставка, но к сожалению, эта составляющая не даст ясного представления о сумме переплаты по кредиту. Перед тем как взять кредит, необходимо узнать о комиссиях, наценках и других сборах, напрямую влияющих на полную стоимость кредита.

Способы погашения кредита

В Украине большинство финансовых компаний работают по схеме ежемесячной оплаты суммы полученного кредита. Так поступают по двум причинам. Первая причина в том, что ежемесячное погашение суммы кредита облегчает заемщику процесс возврата за счет внесения, сравнительно небольших сумм на протяжении всего срока, оговоренного в договоре. Вторая причина выгодна заемщику, начиная вносить платежи с первого месяца пользования кредитными средствами, заемщик снижает свои риски невозврата своих средств. Часто возникают ситуации, когда заемщик не в состоянии платить по кредиту в связи с неожиданно возникшими финансовыми затруднениями.

Заемщику могут предложить на выбор два способа кредитования – дифференцированный и аннуитетный, принципиально отличающихся друг от друга.

Чаще используется аннуитетный способ возврата займа. Его особенность в том, что сумма кредита разбивается на равные части и равномерно погашается в течение всего срока кредитования. В сумму ежемесячного платежа входит часть от основной суммы кредита (тело кредита), плюс некоторая часть от процентной ставки по кредиту. При таком способе погашения, на начальном этапе преобладает доля процентов, а на завершающем – доля тела кредита. Преимущество такого способа в том, что долговая нагрузка четко зафиксирована в графике платежей, на основании этого графика можно планировать личные расходы и бюджет на длительный период времени.

Реже используется дифференцированный способ погашения займа. Его особенность в том, что при каждом последующем внесении платежа, его величина уменьшается. При этом, величина по телу кредита остается неизменной, а величина по составляющей процентной ставки становится меньше при каждом последующем платеже.

Платежи, включенные в стоимость кредита для заемщика

Полная стоимость кредита включает такие виды платежей:
  • Тело кредита. Это сумма, которую заемщик получает от кредитора на весь срок кредитного договора.
  • Процентная ставка по кредиту. Это сумма, которую кредитор берет с заемщика за использование его средств. Обычно, указывается годовая процентная ставка, например, 10 или 22% годовых. Иногда некоторые компании манипулируют информацией по кредитной ставке, указывая не годовую, а месячную ставку. При этом, цифра значительно отличается в меньшую сторону. О реальной процентной ставке невнимательный заемщик может узнать уже после подписания договора. Поэтому, необходимо обращать внимание на все условия, предлагаемые кредитором.
  • Комиссия. Этот вид платежа взымается за работу и обслуживание клиентов кредитной компании.
  • Пеня и штраф. Пеня и штраф применяется кредитором в том случае, если заемщик просрочил оплату или не соблюдает условия погашения полученного им кредита.
  • Дополнительные платежи. Некоторые виды кредитования могут иметь различные особенности. Расходы по ведению этих платежей всегда ложатся на плечи заемщика. Например, залоговое кредитование предусматривает оценку залогового имущества. Расходы по этой операции несет заемщик.

Полная стоимость кредита рассчитывается как сумма всех составляющих расходов и платежей, понесенных при оформлении, использовании и погашении кредита.