Нацбанк Украины отмечает рост кредитования населения

увеличение кредитования

На прошлой неделе пресс центр Национального банка представил аналитический отчет «Опрос об условиях кредитования», в котором говорится об увеличении количества одобренных заявок на кредитование – и бизнеса, и населения. С 22 июня по 7 июля в опросе приняли участие 68 банковских менеджеров по кредитам. Кроме общих результатов кредитования во втором квартале был также рассмотрен прогноз на третий квартал и дальнейший год.

Результаты ІІ квартала

Количество заключенных между банками и заемщиками сделок по потребительским и корпоративным кредитам во втором квартале увеличилось. Банки считают, что подобная тенденция обусловлена оживлением на рынке недвижимости, ростом потребительской уверенности и снижением стоимости кредитных продуктов. Немаловажным фактором влияния стали также ломбарды, предоставляющие заем под залог недвижимости или транспортных средств, микрофинансовые компании и другие небанковские кредитные организации.

Среди участвующих в опросе банков 45% заявили, что популярность корпоративных кредитов продолжает расти. Эта ситуация не коснулась лишь валютных кредитов. Увеличение спроса на корпоративные кредиты объясняется потребностью предприятий в реструктуризации долгов и снижении процентных ставок, а также потребностью в инвестициях и оборотном капитале.

Прогноз на ІІІ квартал

Кредитный портфель банковского сектора для корпоративной сферы увеличится, по мнению 68% участников опроса. Аналогичную ситуацию по отношению к кредитованию населения предвидит 62% опрошенных. Рост депозитного портфеля также ожидается. Популярность кредитов в ІІІ квартале текущего года увеличится и, прежде всего, это касается потребительских займов, поскольку условия кредитования станут более лояльными за счет снижения процентных ставок.

Сегмент потребительского кредитования последние два года демонстрирует постепенное смягчение к проверке кредитоспособности граждан. На протяжении последних трех кварталов подряд стандарты по ипотечным кредитам также снижались. Однако на практике 72% опрошенных заверили, что никаких изменений за ІІ квартал замечено не было, и вряд ли они произойдут в следующем квартале.

Статистика нерабочих кредитов

По состоянию на 1 июля 2017 года доля проблемных кредитных сделок в Украине увеличилась на 1,34 процентных пункта, по сравнению с предыдущим месяцем, и составила 57,73%. Данная информация обнародована на официальном сайте НБУ. Какие еще изменения произошли за июнь?

  1. Увеличение общего объема кредитного портфеля до 1,018 трлн. грн. (на 0,06%).
  2. Доля нерабочих кредитов в количестве 54,7% по отношению к объему кредитного портфеля приходится на неплатежеспособные банки, тогда как 73,1% нерабочих кредитов на совести государственных банковских структур.
  3. Рассматриваемые показатели для банков с частным капиталом – 24,75%, а для иностранных банковских групп – 47,97%.
  4. Учитывая внебалансовые обязательства, часть проблемных активов в банковской системе приравнивается к 29,46%.
  5. Общий объем проблемных активов достиг 2,105 трлн. грн.

С марта 2017 года НБУ предоставляет свободный доступ к статистике по дефолтным кредитам ежемесячно. Именно требования постановления об оценке рисков по кредитным сделкам №351 от 30.06.16 г. определяет данную статистику и максимально приравнивает дефолтный кредит к понятию «non-performing exposures/loans», принятому в общемировой практике. Имеется в виду кредит, задолженность по которому не погашается на протяжении 90 дней и более, для банков – более 30 дней, при этом, вероятность погашения долга без взыскания обеспечения маловероятна.