ПРАВИЛА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОЛНЫМ ОБЩЕСТВОМ «ЛОМБАРД« КРЕДИКОМ »ООО« АУТОДОК »И КОМПАНИЯ» ФИНАНСОВЫХ И СОПУТСТВУЮЩИХ УСЛУГ(ФИНАНСОВЫХ КРЕДИТОВ)

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

  1. Правила о предоставлении полным обществом «ЛОМБАРД« КРЕДИКОМ »ООО« АУТОДОК »И КОМПАНИЯ» ФИНАНСОВЫХ и сопутствующих услуг (финансовых кредитов) (далее — Правила) разработаны в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Украины, Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг »и других законодательных актов, в том числе нормативно-правовых актов соответствующего государственного органа, осуществляющего государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, определяют порядок осуществления деятельности по предоставлению ломбардами финансовых услуг.
  2. Правила отражают внутреннюю систему, условия и порядок предоставления полным обществом «ЛОМБАРД« КРЕДИКОМ »ООО« АУТОДОК »И КОМПАНИЯ» ФИНАНСОВЫХ И СОПУТСТВУЮЩИХ УСЛУГ (ФИНАНСОВЫХ КРЕДИТОВ) (далее — Ломбард) финансовых услуг по предоставлению финансовых кредитов за счет собственных и / или привлеченных средств , а также сопутствующих услуг ломбарда, и устанавливают:
    • Порядок мониторинга предоставленных Ломбардом кредитов, управление рисками, создание и использование резервов для покрытия рисков, а также сопровождение просроченных кредитов;
    • Порядок ведения учета договоров о предоставлении Ломбардом финансового кредита;
    • Порядок хранения договоров и других документов, связанных с предоставлением финансовых и сопутствующих услуг;
    • Порядок доступа потребителей финансовых услуг к документам и другой информации, связанной с предоставлением финансовых услуг ломбардами;
    • Порядок проведения внутреннего контроля по соблюдению законодательства и внутренних регламентирующих документов при осуществлении операций по предоставлению финансовых услуг;
    • Ответственность должностных лиц Ломбарда, в должностные обязанности которых принадлежат непосредственно работа с клиентами (потребителями услуг Ломбарда), заключение договоров и контроль за их выполнением;
    • Описание задач, подлежащих выполнению каждым подразделением Ломбарда.
  3. Требования, определенные Правилами, распространяются, в случае их существования, на филиалы и структурные подразделения Ломбарда.
  4. В этих Правилах используются следующие основные понятия:
    • Выкуп — прекращение обязательств по Договору, заключаемому между Ломбардом и Клиентом, в результате возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и выполнения Клиентом или другим лицом в полном объеме до окончания обращения взыскания на заложенное имущество обязательств Клиента, возникшие с Договора;
    • Обособленные подразделения — отделения (филиала), расположенных вне местонахождения ломбарда и осуществляют все или часть его функций по предоставлению финансовых и сопутствующих услуг ломбарда;
    • Договор о предоставлении финансового кредита (далее — Договор) — письменный документ, включая все приложения к нему, который в соответствии с содержанием утвержденного Ломбардом договора и одного из предложенных Ломбардом и выбранного Клиентом тарифного плана устанавливает соответствующие права и обязанности Клиента и Ломбарда, другие условия предоставления финансового кредита, получения имущества в качестве залога и обращение взыскания на заложенное имущество;
    • Залог — залог движимого имущества, передаваемого во владение ломбарда или по его приказу — во владение третьему лицу;
    • Залог — способ обеспечения финансовых обязательств Клиента перед Ломбардом с передачей заложенного имущества во владение ломбарда или определенной Ломбард без такой передачи;
    • Индексация — корректировка суммы к возврату в случае просрочки Клиентом (Заемщиком) выполнения своих обязательств по Договору, которое осуществляется по правилам, установленным действующим законодательством Украины на момент начисления, уплаты или соответственно взыскании к возвращению;
    • Клиент, Залогодатель Заемщик, потребитель финансовых услуг — физическое лицо, обращается к Ломбарда с целью получения финансового кредита и предоставляет в залог, в том числе заведение, собственное имущество в качестве обеспечения своих финансовых обязательств;
    • Ломбард, Кредитодатель, Залогодержатель — ПО «ЛОМБАРД« КРЕДИКОМ »в целом, включая все его обособленные подразделения;
    • Учетная система ломбарда — автоматизированный реестр данных о потребителях услуг ломбарда;
    • Регистрирующая система ломбарда — автоматизированный реестр данных об операциях потребителей услуг ломбарда;
    • Работник ломбарда — лицо, уполномоченное соответствующей доверенностью, выданной директором Ломбарда, и должностной инструкцией на заключение от имени Ломбарда договоров на оказание финансовых и / или сопутствующих услуг ломбарда и договоров на прием в качестве залога движимого имущества, определение его оценочной стоимости и выдачу денежных средств;
    • Примерный договор — утверждена Ломбардом форма договора, которая определяет структуру и перечень существенных условий для договоров, заключаемых Ломбардом с клиентами;
    • Пролонгация — продление срока пользования финансовым кредитом при условии полного или частичного погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за определенный период в соответствии с условиями заключенного с Заемщиком Договора
    • Проценты — сумма, подлежащая уплате Заемщиком в пользу Ломбарда за пользование полученным финансовым кредитом, начисляемая и / или доначисляемая, на момент погашения Заемщиком финансового кредита или в день заключения Договора или в день пролонгации Договора или, в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств в определенный договором срок, на момент выполнения своих обязательств по Договору в зависимости от условий заключенного договора с Заемщиком;
    • Проценты — сумма, подлежащая уплате Заемщиком в пользу ломбарда за пользование полученным финансовым кредитом, которая начисляется и / или доначисляется, на момент погашения Заемщиком финансового кредита или в день заключения договора или в день пролонгации Договора или, в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств в определенный Договором срок, на момент выполнения своих обязательств по Договору в зависимости от условий заключенного договора с Заемщиком;
    • Статус Заемщика — принадлежность заемщика к определенной группе Заемщиков, определенная Ломбардом в зависимости от продолжительности взаимоотношений заемщика с ломбардом, категории имущества, которое передается им в залог, отсутствия или наличия случаев ненадлежащего исполнения или неисполнения Заемщиком своих обязательств перед ломбард, а также других критериев, по которым Ломбард определяет степень риска по операциям с Заемщиком;
    • Сумма к возврату — определенная на момент заключения Договора общая сумма кредита и процентов, которую должен уплатить заемщик ломбарда при надлежащем исполнении им своих обязательств;
    • Тарифный план — утвержденная и предложенная Ломбардом совокупность связанных между собой существенных условий предоставления финансового кредита, залога имущества и обращения взыскания на заложенное имущество в случае невыполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств, на которых может быть заключен договор с Заемщиком;
    • Финансовый кредит ломбарда — предоставление ломбардом в заем средств, обеспеченных залогом, на определенный срок и под процент.

УСЛОВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ КРЕДИТОВ, ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРОВ С ПОТРЕБИТЕЛЯМИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГИ И ИДЕНТИФИКАЦИЯ ЛИЦ, КОТОРЫМ ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ КРЕДИТЫ

  1. Предоставление ломбардом финансовой услуги по предоставлению финансовых кредитов регламентируется на основании Договора, заключается только в письменной форме и которым определяются взаимные обязательства и ответственность сторон, не могут изменяться в одностороннем порядке без согласия обеих сторон.
  2. Договор должен соответствовать требованиям, установленным законодательством, и должен содержать:
    • Фамилия, имя, отчество физического лица, данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший) или другого документа, удостоверяющего личность, и данные о месте проживания — для Клиентов;
    • Предмет договора;
    • Права и обязанности сторон;
    • Сумму финансового кредита;
    • Дату предоставления финансового кредита;
    • Срок пользования финансовым кредитом;
    • Дату возвращения финансового кредита;
    • Процент за пользование финансовым кредитом;
    • Ссылка на договор залога, обеспечивающего обязательства по Договору;
    • Ссылка на договор страхования предмета залога при наличии;
    • Отметку об ознакомлении заемщика с этими Правилами;
    • Ответственность сторон;
    • Основания для пролонгации, прекращения действия и расторжения договора;
    • Подписи сторон.
    Договор может содержать и другие условия, по соглашению сторон.
  3. В части Договора в отношении имущества, которое является предметом залога, указывается:
    • Описание и характеристики имущества, являющегося предметом залога, описание камня, если он является составной частью предмета залога
    • Обеспечение обязательств Залогодателя, как Заемщика перед Залогодержателем;
    • Условия страхования имущества;
    • Условия хранения имущества;
    • Условия возмещения убытков и других расходов, понесенных Залогодержателем в результате невыполнение Залогодателем, как Заемщиком, обязательств по Договору;
    • Невыполнение Залогодателем, как Заемщиком, обязательств по Договору;
    • Средства отчуждения имущества в случае невыполнения заемщиком условий договора.
  4. Договор, обеспечивающий обязательства по Договору, могут быть оформлены как один документ. Этот документ по форме и содержанию должен соответствовать требованиям, установленным в этом разделе Правил.
  5. Договор считается заключенным с момента его подписания работником ломбарда и Клиентом.
  6. Договор заключается в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых выдается Клиенту, второй остается в Ломбарде.
  7. При наличии согласия Ломбарда Клиент имеет право совершить сделку пролонгации Договора, при этом, в зависимости от конфигурации учетной и регистрирующей систем ломбарда, Договор излагается в новой редакции или составляется отдельный документ о внесении изменений в Договор, который с момента его подписания становится неотъемлемой частью Договора.
  8. При заключении Договора Клиент в обязательном порядке должен предъявить документ, удостоверяющий его личность, и индивидуальный идентификационный номер. В случае отказа Клиента от идентификационного номера, он обязан предоставить паспорт, в котором проставлена ??отметка органов государственной налоговой службы об отказе от получения идентификационного номера. Работник ломбарда проводит идентификацию Клиента в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины, действующего на момент идентификации. В случае непредоставления клиентом приглашенных Ломбардом информации и документов, необходимых для проведения идентификации Клиента, Ломбард вправе отказать Клиенту в заключении Договора или осуществлении других операций. В случае совершения юридически значимых действий вместо Клиента другим лицом такое лицо с целью ее идентификации также обязана предоставить Ломбарда информацию и документы, необходимые для идентификации такого лица.
  9. В случае потери своего экземпляра Договора Клиент имеет право на получение дубликата договора по письменному заявлению в установленном Ломбардом порядке.
  10. Ломбард может оказывать Заемщику финансовый кредит сроком пользования от 1 до 365 дней. Срок, на который выдается кредит, определяется в соответствии с условиями выбранного Заемщиком тарифного плана.
  11. Сумма финансового кредита устанавливается в процентах от оценочной стоимости предмета залога в зависимости от: срока, на который выдается кредит; имущества, которое передается в залог Ломбарда; статуса заемщика.
  12. Ломбард определяет процентные ставки по кредитам и плату за сопутствующие услуги, предоставляемые ломбард. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Ломбарда проценты в порядке, определенном в договоре, согласно условиям выбранного Заемщиком при заключении Договора тарифного плана. Проценты начисляются Ломбардом и уплачиваются Заемщиком за каждый день пользования кредитом, в том числе праздничные и выходные дни, в зависимости от выбранного тарифного плана при выдаче и / или возврата кредита, а также о пролонгации срока пользования кредитом.
  13. При возврате кредита Сумма к возвращению подлежит перерасчету и выплате Заемщиком с учетом фактического срока пользования кредитом в календарных днях, при этом минимальным расчетным сроком является 1 (один) календарный день.
  14. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору он платит Ломбарда штрафные санкции, определенные Договором и действующим законодательством. Кроме этого, в случае просрочки Заемщиком уплаты Сумы к возвращению, по требованию Ломбарда Заемщик должен уплатить Сумму к возвращению с учетом индексации.
  15. Ломбард при предоставлении финансовых кредитов для обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору принимает в качестве предметов залога движимое имущество. Перечень имущественных прав и другого движимого имущества, принимаемого Ломбардом в залог, утверждается директором ломбарда или Общим собранием участников Ломбарда. Кстати, как материальные предметы, принимаются Ломбардом исключительно в заведение.
  16. Оценочная стоимость предметов залога устанавливается по соглашению сторон в пределах максимальной оценочной стоимости, определенной согласно соответствующих правил и методик Ломбарда. Оценочная стоимость предметов залога определяется работником ломбарда и передается Клиенту, исходя из видов предметов залога с учетом конъюнктуры рынка, цен, которые сложились на рынке на данный вид имущества, его качественных показателей и степени его ликвидности. На основании указанных показателей оценочная стоимость предмета залога может быть увеличена или уменьшена в пределах установленной Ломбардом максимальной оценочной стоимости для данного вида имущества, также соглашается с Залогодателем. В случае несогласия Залогодателя с определенной Ломбардом стоимостью имущества, предлагаемого в качестве залога, такое имущество в залог не принимается, финансовый кредит не выдается. В случае объявления Ломбардом, при проведении рекламных мероприятий (имеется в виду любой вид рекламы, сообщений), информации о признании Ломбардом оценочной стоимости отдельных видов движимого имущества, может быть принято ломбардом в залог, а также размера суммы финансового кредита, исходя из определенной цены, установленной для единицы данного вида имущества, Ломбард оставляет за собой право в случае изменения цен на рынке в отношении такого имущества, сложившихся на текущую дату предоставления ломбардных услуг, корректировать ранее объявленную цену, которая применяется при определении максимальной оценочной стоимости предмета залога, в сторону соответствующего увеличения или уменьшения.
  17. В случае невыполнения Заемщиком своих обязательств по Договору в полном объеме и в определенный сторонами срок, Кредитодатель, с целью погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссионного вознаграждения в случаях обращения взыскания путем комиссионной продажи предмета залога, штрафных санкций, возмещения убытков и других расходов, нанесенных кредитодателю вследствие невыполнения Заемщиком своих обязательств по договору, имеет право без дополнительного предупреждения Заемщика взыскать обращения на заложенное имущество, оставить его за собой (приобретение права собственности) по цене, совпадает с суммой задолженности Заемщика по договору. Совершить действия, необходимые для реализации предмета залога, избранные Кредитодателем по своему усмотрению, способ, который не противоречит действующему законодательству Украины. Обращение взыскания на предмет залога не требует составления или получения согласия и / или любых других документов от заемщика. В случае обращения взыскания на предмет залога путем оставления этого предмета у Кредитодателя (приобретение права собственности) Кредитодатель приобретает право собственности на предмет залога в момент принятого им решения об обращении взыскания на предмет залога.
  18. Во время пользования кредитом предмет залога Клиента сохраняется в хранилище и / или сейфе Ломбарда и \ или другом месте хранения в зависимости от вида залогового имущества. В случае утраты предмета залога Залогодержатель несет ответственность перед Залогодателем в размере оценочной стоимости предмета залога, указанной в договоре, а за повреждение предмета залога — в размере суммы, на которую понизилась его оценочная стоимость.
  19. При проведении операции выкупа Клиент — заемщик возвращает Ломбарду сумму кредита, а также платит проценты за пользование кредитом и, в случае просрочки исполнения обязательств, штрафные санкции, определенные Договором и действующим законодательством Украины. Ломбард возвращает Клиенту его предмет залога при этом Клиент при получении предмета залога должен подтвердить факт получения предмета залога и отсутствие имущественных или финансовых претензий к Ломбарду путем подписания документа о закрытии Договора.
  20. В случае если Клиент не может самостоятельно осуществить выкуп предмета залога, он может уполномочить на выполнение таких действий другого человека нотариально удостоверенной доверенности или доверенности, удостоверенной должностными лицами, которые в соответствии с действующим законодательством Украины приравниваются к нотариально удостоверенным.
  21. Клиент имеет право получать информацию о деятельности ломбарда, в частности относительно предоставляемых услуг ломбардов, и другую информацию в соответствии с действующим законодательством.
  22. Перед заключением Договора Клиент знакомится с внутренними правилами Ломбарда, тарифными планами, о том, что Клиент ознакомился с указанными Правилами и условиями кредитования отмечается в договоре.
  23. Страхование предмета залога осуществляется по взаимному согласию сторон. Отказ от страхования предмета залога Заемщиком не может быть основанием для отказа в предоставлении финансового кредита.

ФОРМИРОВАНИЕ ЛОМБАРДОМ РЕЗЕРВА ДЛЯ ПОКРЫТИЯ РИСКОВ НЕВОЗВРАТА ОСНОВНОГО ДОЛГА ПО КРЕДИТУ, ДРУГИМ ВИДАМ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

  1. С целью недопущения убытков от невозврата долга из-за неплатежеспособности клиентов Ломбард осуществляет оценку рисков по всем финансовым операциям. Ломбард самостоятельно определяет уровень риска финансовых операций, оценивает финансовое состояние клиента и стоимость залога в пределах действующего законодательства.
  2. Критерии оценки финансового состояния клиента устанавливаются Ломбардом самостоятельно с учетом требований законодательства.
  3. Страховой резерв формируется по конкретной задолженности или по портфелю однородных задолженностей, однородность которых определяется характеристиками кредитного риска, что обусловлено деятельностью конкретного заемщика или группы Заемщиков, задолженность которых включена в портфель однородных задолженностей. Под возможными убытками понимается риск несения убытков из-за невозврата долга, в том числе начисленных процентов.
  4. Страховой резерв формируется за счет части дохода независимо от финансового результата Ломбарда таким образом, чтобы в конце каждого месяца его размер соответствовал сумме необходимого резервирования.
  5. Размер страхового резерва, который создается за счет увеличения расходов Ломбарда, не может превышать размера, устанавливаемого соответствующими нормативно-правовыми актами, но не более 10 процентов суммы долговых требований, а именно: совокупных обязательств дебиторов Ломбард на последний рабочий день отчетного налогового периода . В сумму указанной задолженности не включаются обязательства дебиторов, которые возникают во время осуществления операций, которые не включаются в основной деятельности ломбарда.
  6. В целях определения размера страхового резерва, элементы расчетной базы страхового резерва классифицируются на основе профессионального суждения руководителя ломбарда без учета наличия обеспечения в одну из пяти категорий риска:
    • Первая категория риска — в деятельности Заемщика отсутствуют реальная и потенциальная угрозы ущерба и причины предполагать, что Заемщик полностью и своевременно выполнит свои обязательства. Характеризуется отсутствием кредитного риска (вероятность финансовых потерь в связи с невыполнением Заемщиком обязательств равна нулю). Срок исполнения Заемщиком обязательств перед Ломбардом еще не наступил;
    • Вторая категория риска — анализ деятельности заемщика обнаружил существование умеренной потенциальной угрозы убытков. Характеризуется умеренным уровнем кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств обусловливает обесценивание задолженности в размере от 1 до 20 процентов). Период просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Ломбардом составляет от 30 до 60 календарных дней;
    • Третья категория риска — анализ деятельности заемщика обнаружил существование серьезной потенциальной или умеренной реальной угрозы ущерба. Характеризуются значительным кредитным риском (вероятность убытков в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств обусловливает обесценение в размере от 21 до 50 процентов). Период просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Ломбардом составляет от 60 до 90 календарных дней;
    • Четвертая категория риска — анализ деятельности заемщика обнаружил одновременное существование потенциальных и умеренных угроз или существенных реальных угроз частичных убытков. Характеризуется высоким уровнем кредитного риска (вероятность финансовых потерь вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств обусловливает их обесценивание в размере от 51 до 100 процентов). Период просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Ломбардом составляет от 90 до 180 календарных дней
    • Пятая категория риска — анализ деятельности заемщика обнаружил, что стоимость отдельного элемента расчетной базы страхового резерва будет полностью утрачена вследствие невыполнения Заемщиком договорных обязательств, обусловливает полное обесценивание обязательства. Период просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Ломбардом составляет более 180 календарных дней.
  7. Расчетная база страхового резерва определяется по каждой категории риска.
  8. Расчетная величина страхового резерва по каждой категории риска определяется арифметическим произведением суммы расчетной базы страхового резерва на соответствующую норму резервирования. Общая величина страхового резерва равна арифметической сумме величин расчетного страхового резерва по каждой категории риска.
  9. Страховой резерв формируется в пределах суммы долга (балансовой стоимости активов, по которым существует риск нанесения убытков).
  10. При классификации элементов расчетной базы Ломбард оценивает финансовое состояние заемщика с целью выявления вероятности неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязательств..
  11. Стоимость элементов расчетной базы страхового резерва, которые обеспечены залогом, при включении в расчетную базу страхового резерва уменьшается на такие величины стоимости залога:
  12. Оценка финансового состояния заемщика производится Ломбардом самостоятельно, исходя из оценки влияния факторов риска, выявленных в результате анализа данных о финансовом состоянии заемщика согласно методике, утвержденной внутренними документами ломбарда.
  13. Анализ финансового состояния заемщика осуществляется не реже одного раза в месяц руководителем ломбарда.
  14. Ломбард утверждает во внутренних документах политику (правила, процедуры, методики), факторы риска, на основе которых руководитель ломбарда выносит профессиональное суждение об уровне риска и классифицирует элементы расчетной базы страхового резерва по вышеприведенным категориями риска. Перечень показателей, используемых для анализа финансового состояния заемщика, и порядок их исчисления, определяются Ломбардом самостоятельно в зависимости от сферы деятельности заемщика, задач анализа, с учетом всей имеющейся информации как на отчетные, так и на промежуточные даты. Источники получения возможной информации о факторах риска определяются Ломбардом самостоятельно. Документ, содержащий профессиональное суждение по каждому элементу расчетной базы страхового резерва, анализ факторов, которые легли в основу вишеупомянутого суждения, а также раозрахунок страхового резерва состоит не реже одного раза в квартал по состоянию на отчетную дату в порядке, определенном внутренними документами ломбарда.
  15. Норма резервирования и коэффициент возврата задолженности по решению суда рассчитываются так: на основе исторических данных обслуживания Заемщика задолженности по отдельным категориям риска, аккумулируются Ломбардом, осуществить выборку исследуемых показателей за определенный период, но не менее чем один год, с определением части задолженности, которая была возвращена по решению суда за исследуемый период; определить структуру задолженности соответственно по группам классификации задолженности с распределением задолженности на ту, что была оспорена в судебном порядке и (или) осталась непогашенной со сроком задержки более 180 дней и задолженность, которая была возвращена заемщиками самостоятельно; осуществить расчет нормы резервирования по каждой и-й категории риска по следующей формуле:Dsj/Rei = DsjDsjгде:Re — норма резервирования по каждой и-й категории риска,%;Dcj — задолженность, было обжаловано в судебном порядке и (или) осталась непогашенной со сроком задержки более 180 дней, которая была отнесена на и-ю категорию риска, руб .;Dsj — задолженность, возвращенная Заемщиками самостоятельно, что приходится на I-ту категорию риска, руб .;Кr — коэффициент возврата задолженности по решению суда (в случае отсутствия задолженности, которая была возвращена по решению суда, принимается за единицу); определить коэффициент возврата задолженности по решению суда:Kr = DTci/ Drгде:Кr — коэффициент возврата задолженности по решению суда (в случае отсутствия задолженности, которая была возвращена по решению суда, принимается за единицу)Dr — сумма задолженности Заемщиков, что было обжаловано и осталась не возвращенной по по решению суда, руб .;DTси — общая сумма задолженности была оспорена в судебном порядке, грн.
  16. При формировании профессионального суждения учитываются такие факторы (обстоятельства):
    • финансовое состояние заемщика;
    • Уровень исполнения Заемщиком обязательств по заключенным договорам;
    • Результат анализа сроков погашения Заемщиком задолженности по ранее взятым обязательствам, что позволяет предположить, что всю сумму основного долга вернуть не удастся;
    • Назначение временного администратора по управлению небанковским финансовым учреждением-контрагентом;
    • Другие факторы.
  17. Страховой резерв формируется в гривнах. Бухгалтерский учет осуществляется в соответствии с Законом Украины «О бухгалтерском учете и финансовой отчетности в Украине» и международных стандартов финансовой отчетности.
  18. Безнадежная задолженность по кредитным операциям подлежит списанию за счет сформированных страховых резервов при условии ее соответствия хотя бы одному из признаков безнадежной задолженности определенных Налоговым кодексом Украины, в порядке, определенном Налоговым кодексом Украины.
  19. Решение о списании страхового резерва принимается руководителем ломбарда.
  20. Ломбард в соответствии с требованиями законодательства осуществляет уведомление о формировании страхового резерва по форме, установленной соответствующим государственным органом, осуществляющим государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.

ПОРЯДОК ВЕДЕНИЯ УЧЕТА ДОГОВОРОВ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ЛОМБАРДОМ ФИНАНСОВЫХ КРЕДИТОВ

  1. Учетная и регистрирующая система ломбарда ведутся в электронном виде путем использования соответствующего программного обеспечения, обеспечивает учет потребителей услуг ломбарда и осуществляет регистрацию их операций.
  2. Функционирование учетной и регистрирующей систем ломбарда обеспечивает техническое обеспечение Ломбарда, создаваемая на основе компьютерных систем, которые могут обеспечить выполнение технологических операций по ведению учета в учетной и регистрирующей системах Ломбарда. Состав и структура технического обеспечения определяются Ломбардом самостоятельно, исходя из его возможности постоянно соблюдать требования к учетной и регистрирующей систем, установленных соответствующим государственным органом, осуществляющим государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, защиты от несанкционированного доступа.
  3. Ломбард обеспечивает защиту информации в учетной и регистрирующей системах с целью предотвращения каких-либо изменений по данным, зафиксированным после осуществления операций средствами программного обеспечения.
  4. Ежедневно должна выполняться процедура резервного копирования базы данных. Резервные копии должны храниться на отдельном носителе информации или на отдельном специализированном сетевом аппаратном средстве.
  5. Доступ к программному обеспечению данных учетной и регистрирующей систем ломбарда ограничен и разрешается только определенном персоналу. Для защиты от несанкционированного доступа к базам данных учетной и регистрирующей систем Ломбард разрабатывает порядок установления соответствующих паролей.
  6. Данные учетной системы Ломбарда содержат такую ??информацию о физическом лице-потребителя услуг:
    • Фамилия, имя, отчество физического лица;
    • Данные паспорта (номер, серия, дата выдачи, орган, выдавший) или другого документа, удостоверяющего личность;
    • Место жительства физического лица.
  7. Данные регистрирующей системы ломбарда содержат информацию о:
    • Краткое описание предмета залога
    • Срок действия договора;
    • Вид услуги;
    • Сумму услуги;
    • Дату обращения взыскания на предмет залога;
    • Сумму к возвращению залогодателю;
    • Задолженность по договору.
  8. Учет договоров осуществляется путем ведения Ломбардом журнала учета заключенных и выполненных договоров и карточек учета заключенных и выполненных договоров (далее — карточки учета).
  9. Журнал учета заключенных и выполненных договоров ведется в хронологическом порядке и должен содержать следующую информацию:
    • номер записи по порядку;
    • дату и номер заключенного договора в хронологическом порядке;
    • фамилия, имя отчество физического лица — потребителя финансовых услуг;
    • идентификационный номер физического лица — потребителя финансовых услуг (при наличии);
    • размер финансового актива в денежном выражении в соответствии с условиями договора и дату зачисления (перечисления) финансового актива на текущий счет Ломбарда или внесения финансового актива в кассу ломбарда;
    • дату окончания срока действия Договора (дату аннулирования или прекращения действия Договора).
В случае необходимости Ломбард может дополнить журнал учета заключенных и выполненных договоров дополнительной информацией.
  • Карточки учета должны содержать:
    • номер карты;
    • дату заключения и срок действия договора;
    • фамилия, имя, отчество физического лица — потребителя финансовых услуг;
    • идентификационный номер физического лица — потребителя финансовых услуг (при наличии);
    • вид финансового актива, являющегося предметом Договора
    • сведения о полученных (выданных) денежные средства, а именно:
      • дату получения (выдачи) денежных средств;
      • сумму денежных средств по Договору;
      • сумму вознаграждения;
      • сумму других начислений согласно условиям Договора
      • общую сумму и / или размер финансовых активов, полученных на дату заполнения карточки.
    Журнал учета заключенных и выполненных договоров и карточки учета выполнения договоров ведется Ломбардом в электронной форме с обязательным обеспечением возможности распечатывания в любое время по требованию соответствующего государственного органа, осуществляющего государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг. Ломбард обеспечивает хранение электронной формы журнала и карточек учета таким образом, чтобы обеспечить возможность восстановления потерянной информации в случае возникновения каких-либо обстоятельств непреодолимой силы.
  • Программное обеспечение учетной и регистрирующей систем ломбарда осуществляет обработку данных и обобщает ежеквартальную статистическую информацию относительно;
    • Общей суммы предоставленных финансовых кредитов в разрезе предметов залога, которые обеспечивают (изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, бытовой техники, другого имущества);
    • Общей суммы погашенных финансовых кредитов в разрезе способов погашения (погашено денежными средствами, за счет предмета залога);
    • Общей суммы полученных процентов за пользование финансовым кредитом в разрезе способов погашения (погашено денежными средствами, за счет предмета залога);
    • Дохода, полученного за оказание услуг по оценке заложенного имущества;
    • Дохода, полученного за оказание услуг по оценке заложенного имущества;
    • Дохода по агентским договорам со страховыми компаниями;
    • Дохода по реализации заложенного имущества;
    • Общего количества предоставленных финансовых кредитов в разрезе предметов залога, которые обеспечивают (изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, бытовой техники, другого имущества).
  • Данные учетной и регистрирующей систем ломбарда услуг:
    • физическому лицу — потребителю услуг по услугам, которые она получала на основании письменного запроса или другому лицу по письменному разрешению физического лица — потребителя услуг;
    • по решению, определением или постановлением суда;
    • органам государственной власти и местного самоуправления в соответствии с законодательством.
  • Информация о деятельности ломбарда предоставляется Ломбардом соответствии с законодательством.
  • Программное обеспечение учетной и регистрирующей систем ломбарда обеспечивает экспорт информации в формате, определенном соответствующим государственным органом, осуществляющим государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг, при формировании информации, подаваемой в соответствующий государственный орган, осуществляющий государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг в соответствии с законодательства.

ПОРЯДОК ХРАНЕНИЯ ДОГОВОРОВ И ДРУГИХ ДОКУМЕНТОВ, СВЯЗАННЫХ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

  1. Договоры о предоставлении Ломбардом кредитов и получения предметов залога, а также другие документы, связанные с предоставлением финансовых кредитов, сохраняются в течение пяти лет после прекращения обязательств по Договорам.
  2. Договора с момента подписания (заключения) и до передачи их в архив Ломбарда хранятся по месту их формирования в делах.
  3. С целью обеспечения сохранности договоров дела должны находиться в рабочих комнатах или специально отведенных для этой цели помещениях, в шкафах и столах, которые закрываются.
  4. Документы, созданные с помощью ПК, хранятся на общих основаниях.
  5. Выдача договоров (их копий) во временное пользование третьим лицам и учреждениям осуществляется с разрешения руководства Ломбарда, только в случаях, установленных законодательством. На выданное дело заводится карта-заместитель дела и / или делается запись в соответствующем журнале, в которой отмечается подразделение ломбарда, которым был заключен договор, номер договора, дата его заключения, а также кому дело выдано, дата ее возвращения. Предусматриваются графы для подписей о получении и принятии дела.
  6. Изъятие документа из дела постоянного хранения запрещается. В исключительных случаях изъятия — договора допускается с разрешения руководителя финансового учреждения с обязательным оставлением в деле заверенной копии договора.
  7. Договоры предоставленных финансовых кредитов группируются в дела по окончании делопроизводственного года. Дела постоянного и длительного сроков хранения подлежат такому оформлению: подшивка в обложку из твердого картона, нумерация листов в деле, составление итогового надписи, составление (в случае необходимости) внутренней описи документов, оформление обложки дела.
  8. Договоры предоставленных финансовых кредитов группируются в дела по окончании делопроизводственного года. Дела постоянного и длительного сроков хранения подлежат такому оформлению: подшивка в обложку из твердого картона, нумерация листов в деле, составление итогового надписи, составление (в случае необходимости) внутренней описи документов, оформление обложки дела. Договоры временного хранения, сформированные в дела, не подшиваются, листы не нумеруются, уточнение элементов оформления обложки не проводится.
  9. Определение документов для уничтожения и составление производится после подготовки описей дел постоянного и длительного хранения за этот же период, акты о выделении документов для уничтожения, не подлежащих хранению, рассматриваются руководством Ломбарда одновременно с описаниями дел.

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ПО СОБЛЮДЕНИЮ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И ВНУТРЕННИХ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ДОКУМЕНТОВ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ

  1. Ломбард вводит систему внутреннего контроля, адекватной характеру и масштабу ее деятельности, целью которой является проверка того, что операции осуществляются только в строгом соответствии с действующим законодательством, Учредительного договора Ломбарда, этих Правил и имеющихся внутренних регламентирующих документов. Внутреннему контролю, в частности, подлежат:
    • Операции, совершенные во исполнение заключенных договоров;
    • Внутренняя и внешняя отчетность Ломбарда, адекватность отражения результатов деятельности ломбарда;
    • Организация и ведение бухгалтерского и управленческого учета, а также их соответствие и задачам деятельности ломбарда в соответствии с требованиями действующего законодательства;
    • Эффективность управления трудовыми и материальными ресурсами Ломбарда.
  2. Основной задачей внутреннего контроля Ломбарда являются:
    • Соблюдение правил, планов, процедур, законов Украины;
    • Сохранение активов;
    • Обеспечение достоверности и целостности информации;
    • Экономическое и рациональное использование ресурсов Ломбарда;
    • Достижение соответствующих целей при проведении операций или выполнение задач и функций Ломбарда.
  3. В Ломбарде введен следующий порядок внутреннего контроля за соблюдением законодательства и внутренних регламентирующих документов при осуществлении операций по предоставлению финансовых услуг:
    • Регистрация входящей информации относительно клиентов, других контрагентов; первичный анализ экономической целесообразности предоставления финансовых услуг;
    • Строгое соблюдение внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения и исполнения договоров;
    • Проверка соблюдения внутренних правил и процедур, предусмотренных для заключения и исполнения договоров;
    • Проверка полноты регистрации входящей информации;
    • Анализ финансово-правовых последствий заключения договоров;
    • Оценка рисков и причин их возникновения;
    • Сопровождение и контроль за выполнением договоров;
    • Проверка внутренней и внешней бухгалтерской и финансовой отчетности Ломбарда;
    • Оценка способности соответствующих отделов Ломбарда должным образом хранить активы;
    • Оценка целесообразности, рентабельности приобретение материальных ресурсов, средств, рациональность и эффективность их использования;
    • Оценка способности работников ломбарда достигать соответствующих операционных — или программных целей и выполнения необходимых, задач;
    • Выявление и анализ пробелов и недостатков в процедуре и квалификационном уровне работников Лобарду по результатам осуществленных контрольных мероприятий;
    • Организация, семинаров и обучения работников ломбарда с целью улучшения их профессионального уровня.
  4. Степень ответственности должностных лиц и работников ломбарда устанавливается в соответствии с заключенными с ними трудовых договоров, должностных инструкций, утвержденных Директором Ломбарда, и в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины.
    • Контроль, осуществляемый Директором Ломбарда, базируется как на аналитической информации, представленной служащими и специалистами, так и на основе собственных контрольных мероприятий, а именно:
      • Ознакомление под личную подпись работников ломбарда с Учредительным договором, внутренними положением (правилами) Ломбарда и другими внутренними регламентирующими документами для обеспечения надлежащего выполнения возложенных на таких лиц трудовых (должностных) обязанностей;
      • Проверка исследования компетентности работников, соответствия должностям, которые они занимают;
      • Анализ объема активов, ликвидности и объема предоставляемых финансовых услуг, эффективности мероприятий Ломбарда по формированию и использованию резервов;
      • Состояние и качество выполнения финансово-экономических планов;
      • Конкурентоспособность Ломбарда;
      • Сложность и объем предоставляемых финансовых услуг, их эффективность;
      • Рациональность затрат на содержание Ломбарда;
      • Степень информационно-аналитического обеспечения деятельности ломбарда;
      • Адекватность и эффективность существующих мер внутреннего контроля;
      • Целесообразность и возможность осуществления организационных и процедурных изменений в Ломбарде.
  5. Степень ответственности директора ломбарда определяется трудовым контрактом, Учредительным договором и требованиями действующего законодательства Украины.
  6. Порядок взаимодействия подразделений Ломбарда по осуществлению эффективного внутреннего контроля определяется внутренними трудовыми правилами, должностными инструкциями, трудовыми договорами и договорами гражданско-правового характера.
  7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ДОЛЖНОСТНЫХ ЛИЦ, К ДОЛЖНОСТНЫМ ОБЯЗАННОСТЯМ КОТОРЫХ ОТНОСИТСЯ НЕПОСРЕДСТВЕННАЯ РАБОТА С КЛИЕНТАМИ, ЗАКЛЮЧЕНИЕ И ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРОВ

    1. Работники ломбарда, в должностные обязанности которых входит непосредственная работа с клиентами, заключение и выполнение договоров обязаны:
      • Выполнять свои должностные обязанности на основании должностных инструкций, настоящих Правил и внутренних регламентирующих документов Ломбарда;
      • Руководствоваться в своей работе действующим законодательством Украины;
      • Предоставлять органам контроля Ломбарда документы, необходимые для контроля и соответствия осуществления ими своих должностных обязанностей;
      • Предоставлять информацию о выполнении ими должностных обязанностей органам контроля Ломбарда;
      • Не наносить вред интересам Ломбарда, не нарушать прав и интересов клиентов ломбарда;
    2. Должностные лица, в должностные обязанности которых входит непосредственная работа с клиентами, заключение и выполнение договоров, несут ответственность за совершаемые ими действия в порядке и в пределах, предусмотренных действующим законодательством Украины и Учредительным договором Ломбарда.
    3. Степень ответственности работников, в должностные обязанности которых входит непосредственная работа с клиентами, заключение и выполнение договоров, и определяется в соответствии с положениями действующего законодательства.

    ПОРЯДОК ДОСТУПА К ДОКУМЕНТАМ И ДРУГОЙ ИНФОРМАЦИИ, СВЯЗАННОЙ С ПРЕДОСТАВЛЕНИЕМ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ, И СИСТЕМЫ ЗАЩИТЫ ИНФОРМАЦИИ

    1. Порядок доступа к документам и другой информации, связанной с предоставлением финансовых услуг, и особенности системы защиты информации определяются отдельными внутренними документами ломбарда, которые утверждаются в порядке, согласно действующему законодательству, установленном Учредительным договором Ломбарда. В производстве системы защиты информации Ломбарда являются:
    2. Установление технических средств безопасности; Установление паролей ко всем техническим и программных средств;
    3. Выбор установки системы резервного копирования информации.
    4. Установление электронной подписи для каждого отдела и лица;
    5. Выбор и установка антивирусных программ;
    6. Выбор и использование криптографической защиты информации.
    7. Под доступом к документам и другой информации по предоставлению финансовых услуг для работников ломбарда понимается письменно оформленное разрешение директора ломбарда. Доступ работников ломбарда к документам и другой информации, связанной с предоставлением финансовых услуг, составляющих коммерческую тайну, считается правомерным, если работник:
      • Назначенный приказом на соответствующую должность и согласно своим функциональным обязанностям должен иметь допуск к документам и другой информации, связанной с предоставлением финансовых услуг;
      • Прошел инструктаж по общим правилам сохранения коммерческих секретов и дал обязательство о неразглашении коммерческой тайны;
      • Прошел дополнительный инструктаж о соблюдении требований по сохранению документов и другой информации, связанной с предоставлением финансовых услуг.
    8. Клиенту обеспечивается право доступа к информации о деятельности ломбарда. Уполномоченные должностные лица обязаны по требованию клиента предоставить следующую информацию:
      • Сведения о финансовых показателях деятельности ломбарда и его его состояние, подлежащих обязательному обнародованию;
      • Перечень услуг ломбарда;
      • Цена / тарифы финансовых услуг;
      • Другую информацию по вопросам предоставления финансовых услуг и информацию, право на получение которой закреплено в законах Украины.
      • Директор и работники ломбарда должны обеспечивать конфиденциальность информации, предоставляемой Клиентом и составляет его коммерческую и профессиональную тайну.
      • По требованию Клиента уполномоченное лицо Ломбарда обязана предоставить информацию в соответствии с требованиями статьи 12 Закона У страны » О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг » Закона Украины » Об информации » и другие законодательные акты относительно предоставления информации Клиенту и / или раскрытия информации государственным органам.
      • ОПИСАНИЕ ЗАДАЧ, ПОДЛЕЖАЩИХ ВЫПОЛНЕНИЮ КАЖДОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ ФИНАНСОВОГО УЧРЕЖДЕНИЯ

        1. Ломбард имеет право осуществлять деятельность по предоставлению финансовых услуг при условии выполнения следующих требований:
          • Информация о Ломбарде внесена в Государственный реестр финансовых учреждений;
          • Соблюдение Ломбардом законодательства, регулирующего предоставление финансовых услуг этих правил;
          • В случае предоставления финансовых услуг через обособленные подразделения, должны быть внесены в Государственный реестр финансовых учреждений;
          • Полномочия по осуществлению деятельности по предоставлению финансовых услуг предусмотрены в положениях об отдельных структурных подразделениях Ломбарда, а при наличии обособленных подразделений в положениях об обособленных подразделениях;
          • Соблюдение обособленными подразделениями условий, предусмотренных для предоставления финансовых услуг.
        2. Основными задачами, которые подлежат выполнению должностными лицами и / или подразделениями Ломбарда являются:
          • Укладанння договоров;
          • Ознакомление клиента с внутренними правилами, условиями договоров предоставления клиентам информации, определенной законодательством Украины;
          • Ведение реестров, а также журнала учета заключенных и выполненных договоров.