Как защитить себя от передачи просроченного кредита коллекторам или в суд

Как защитить себя от передачи просроченного кредита коллекторам или в суд

защита от коллекторов

Получая кредит каждый из нас надеется своевременно его вернуть без задержек и просрочки. Практически каждый, кто сталкивался с необходимостью получения кредита в кредитной компании или банке, знает, что в случае возникновения задолженности, его кредит будет очень быстро передан коллекторской компании, для взыскания просрочки. В отдельных случаях, дело может быть передано в суд.

Из двух вариантов: коллекторское аненство или суд, последний будет менее неприятным. Передача просроченного кредита в коллекторскую компанию грозит должнику значительными неудобствами и испорченными нервами. Последние будут регулярно звонить и писать, пытаясь выбить долг. А в случае неудачи, дело все равно будет передано в суд.

Работа коллектора в рамках закона

Если говорить о правовых аспектах работы коллекторской компании, то принципы ее работы заключаются в следующем:

  • Напомнить клиенту о просроченном кредите, если он забыл о нем.
  • Вежливо и корректно напоминать о степени ответственности за несоблюдение договора кредитования.
  • Информировать клиента о состоянии его кредитного дела, наличие просрочек и решений по проводимым мероприятиям.
  • Передавать дело должника в суд или исполнительную службу.
  • Контролировать работу исполнительной службы и суда и информировать должника при необходимости.

В Украине на сегодняшний день зарегистрировано более 200 коллекторских компаний. Согласно статистике и просто существующей репутации компаний подобного типа, можно смело утверждать, что работники коллекторских компаний не всегда выполняют свои обязанности в рамках закона. Раз за разом происходят случаи грубого обращения и угроз со стороны коллекторов в адрес просрочивших свой кредит клиентов.

Каким образом коллекторская компания получает право стребовать пророченный кредит если клиент кредитной компании на этапе оформления займа не знал о подобном нюансе? Законодательно каждый гражданин имеет право на защиту его личной информации и не разглашение ее третьим лицам. Также на права заемщика защищены законами о «Защите прав потребителей» и нормами гражданского прав, гарантирующими «тайну банковских операций и счета» Основываясь на данные нормы, заемщик может достаточно просто оспорить право коллекторской компании взыскать задолженность заемщика.

Единственно законное основание для переуступки долга другой компании возможна только с согласия клиента, если таковое было дано при подписании договора кредитования. Поэтому банки и кредитные компании включают в кредитное соглашение пункт о согласии клиента на передачу его личных данных и его информации третьим лицам.

Необходимо иметь юридическое образование или соответственный жизненный опыт, чтобы понимать последствия, подписания такого договора. Если же в договоре кредитования таких условий нет, то передача данных вашей информации, равно как и переуступка вашего долга другой компании будет являться незаконной.

Передача вашего дела в суд – это наиболее неудачный исход для вас. Фактически, если вы не имеете весомых аргументов в вашу пользу, то вероятность выиграть дело минимальная. Оптимально будет не доводить дело до суда. Возможностей и вариантов затянуть передачу много. Например, можно запросить реструктуризацию кредита. По закону, любое финансовое учреждение обязано реагировать на действия заемщика. При рассмотрении заявления, может быть запущен процесс остановки начисления пени и штрафов на тело кредита. Если предоставить кредитору четкие и надежные гарантии погашения долга, кредитор может пойти на встречу и реструктуризировать кредит. В большинстве случаев именно так и происходит. Ведь это выгодно обеим сторонам. Кредитор уменьшает расходы по возврату денежных средств, которые может быстро вернуть в оборот, а заемщик, мирно решает вопрос задолженности.